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    防范非法集資宣傳教育參考資料之二
    2019/05/09   閱讀:

    銀行保險領域涉及非法集資主要形式

    銀行領域涉及非法集資主要形式

    一是銀行為非法集資提供宣傳推介服務。如在“昆明泛亞”案中,某銀行某地分行在其經營場所向客戶推介宣傳“昆明泛亞”產品并捆綁銷售代理保險產品;某銀行某地分行不僅直接向客戶推介,還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財室向客戶售賣泛亞固定收益產品;云南省內多家銀行組織相關培訓和交流會,向員工和銀行客戶介紹“昆明泛亞”產品等。

    二是銀行員工組織或協助非法集資活動。有的銀行員工利用客戶資源優勢和職務便利,發起、主導或組織實施非法集資,直接向客戶吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢、擔保、財富管理等非金融機構勾結,違規私自銷售非金融機構的投資理財產品或為其提供推介營銷等幫助(即媒體所稱“飛單”)。

    三是與銀行有業務往來的企業或個人涉嫌非法集資導致的外部風險。主要表現為銀行為非法集資的企業和個人提供開戶、支付結算、信貸等正常金融服務時,被不法分子利用,虛假宣稱與銀行是“合作單位”、“銀行擔保”等,利用銀行信用誤導社會公眾投入資金。

    保險領域涉及非法集資主要形式

      主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

    參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

      被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。主要手段有:假借保險產品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱保險公司為其產品提供擔保或投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為其非法集資行為“增信”;不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;不法機構和個人故意歪曲金融實質,以金融創新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為幌子,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

        
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