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    服務實體經濟:中小城商行要堅持差異化布局
    2018/07/27   閱讀:

     服務實體經濟:中小城商行要堅持差異化布局

    ——訪滄州銀行黨委書記、董事長劉澤平

    記者

     

    1995年我國第一家城市商業銀行成立至今,二十余年來,城商行經歷了從無到有、從小到大、從粗放經營到精細管理的歷史性巨變。二十多年來,城商行堅守“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的基本定位,憑借其植根地方的地緣優勢以及與中小企業密切聯系的親緣優勢,大膽探索,勇于創新,走出了一條差異化、特色化的商業銀行發展道路,與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭,有效地填補了金融服務的空白。

    中小城商行作為地方銀行,要想更好地完成新時期中央提出的支持實體經濟、防范金融風險兩大任務,下一步又該怎么做呢?日前,記者采訪到了我省中小城商行的代表之一——滄州銀行的黨委書記、董事長劉澤平。劉澤平認為,下一步中小城商行還是要堅持差異化布局,具體地講做到“三定”:一是“定力”,保持戰略定力,堅持適合自己的發展路徑;二是“定位”,找準市場定位,發揮和打造自己的比較優勢;三是“定理”,自覺遵循金融規律,努力做到規模、質量、效益“三位一體”,嚴防嚴控金融風險。

    滄州銀行在多年的經營實踐中,就已經較好地做到了這三個“定”,始終保持了安全穩健持續發展的良好勢頭。近幾年,滄州銀行的資產規模、存款規模相繼突破千億元大關,貸款規模也已達到750億元,正在向第三個千億目標努力;目前已在石家莊、唐山、保定、邯鄲、廊坊、邢臺、秦皇島、衡水等8個設區市設立分行,實現了“扎根滄州、立足河北、輻射京津”的戰略目標;連續10年被中國銀監會評為二級行,資本充足率等主要監管指標在全省處于領先水平。

    所謂“定力”,就是要保持戰略定力,堅定不移走自己的路。城商行多數是中小銀行,無論外部環境怎樣變化,一定要堅持走適合自己的路徑。始終堅持穩中求進的總基調,妥善處理好快與慢、大與小、取與舍的關系,實事求是,揚長避短,有所為有所不為,才能經受住時間的考驗,打造“百年老店”。

    實體經濟是強國之本、富民之基,金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。多年來,滄州銀行始終堅持這一理念,突出主業,回歸本源,全力服務實體經濟,以實際行動踐行著自己的責任。2011年,滄州銀行的貸款總量是141億元;2017年,滄州銀行的貸款增量是150億元,一年的增量相當于6年前的總量。

     

    劉澤平強調,貸款是銀行的核心主業,既是支持實體經濟的主要載體,又是干部員工的“飯碗”,任何時候都不能偏離主業。在滄州銀行的生息資產結構中,貸款占比達到56%,貸款利息收入占比達到72%。去年以來,銀監會實施穿透式監管,要求銀行把表外資產轉入表內,不少銀行現在日子很難過,不僅要擠占信貸規模,而且要重新計提資本,滄州銀行就沒有這方面的包袱。

    同樣,在負債業務上,該行也始終遵循自己的經營理念,堅持把“存款立行”擺在第一位,扎扎實實抓好存款營銷。有的銀行過度依賴同業資金,大量發行同業負債工具,劉澤平認為這種模式是不可持續的,而且導致資金在市場上空轉,不能進入實體經濟。近年來,滄州銀行在吸收存款上一刻也沒有放松,充分利用地方銀行的地利和優勢,面向廣大居民,面向中小企業,發動全員營銷打好存款攻堅戰、持久戰。目前,該行的各項存款占到總負債的90%以上,儲蓄占比始終保持在60%以上,遠遠高于其他銀行。

    所謂“定位”,就是要找準自己的市場定位,重點服務中小企業。在服務實體經濟的過程中,在我國整體金融格局中,中小城商行處在市場競爭的夾心層,上有國有銀行、股份制銀行,下有農村信用社。對于大企業、大項目,中小城商行實力不夠、優勢不多、缺少話語權,很難與大銀行正面競爭。劉澤平表示,近年來,滄州銀行始終堅持找準自己的市場定位,鞏固和拓展適合自己的客戶群體。實踐證明,貸款在1000萬元以下或者5000萬元左右的中小企業,是該行的核心客戶。對于這類規模的客戶,該行具有比較優勢,一是靈活,二是快速,三是定價。有了這三大優勢,就有了對企業的話語權,就能夠建立相互信任、長期穩定的銀企關系。近年來,該行與一大批中小企業建立了良好的業務合作關系,既為企業“錦上添花”,又為企業“雪中送炭”,做到攜手并進。目前,該行的中小企業客戶超過4000家,中小貸款合計500多億元,在全部貸款中的占比超過65%,滄州銀行這塊金字招牌,深受廣大中小企業認可。

    近年來,為解決中小企業貸款難、擔保難問題,滄州銀行以業務創新為突破口,以地方特色產業為依托,積極創新信貸產品,豐富授信形式,陸續推出海運通、聯貸通、商貸通、租貸通、便捷通、棉單貸、訂單貸、裘易貸、貨易貸、法人貸、品牌貸、循環貸等信貸產品,深受中小企業歡迎。專門成立了小微企業金融服務中心,不斷優化審貸流程,縮短審批時間,提高工作效率,符合條件的貸款通過綠色通道隨報隨批,客戶最長一周、最短一天即可拿到貸款。

    所謂“定理”,就是要牢固樹立自律合規意識,自覺遵循金融規律和監管要求,嚴防嚴控金融風險。在發展理念上,滄州銀行提出“安全比發展更重要”的思想,堅持做到規模、質量、效益“三位一體”、協調發展,決不犧牲質量沖規模、沖業績。在具體業務經營中,始終堅持自律合規,不冒進不蠻干,不做違背金融規律的事,不做違反監管要求的事。

    對于中小城商行來講,流動性風險、信用風險、案件風險、科技風險、聲譽風險,都是易發、高發風險。為加強全面風險管理,滄州銀行切實加強思想政治教育和合規文化建設,重點解決思想政治與業務經營“兩張皮”的問題;提出“從嚴治行”的方針,對各種違規違紀問題嚴查嚴處,每年內部處罰責任人上百人、數十萬元;建立基層自查+部室檢查+稽核審計三級檢查監督機制,做到條線結合、層層把關、齊抓共管;實行分支行會計副行長委派制,強化會計副職的獨立監督職責,有效防控基層網點的操作風險;建立干部員工行為定期排查機制,嚴格落實輪崗交流、強制休假、離任審計制度;建立重大突發事件應急指揮部,制定了13項重點風險應急預案,始終保持了內控案防的高壓態勢。

    如今,河北的發展也進入了一個全新的戰略機遇期。站在新的起點上,劉澤平認為,中小城商行下一步更應當牢記使命,強化責任擔當,把服務地方實體經濟作為一切工作的出發點和落腳點,擼起袖子加油干,全力以赴為促進河北經濟發展提供更強有力的金融動能,作出新的更大貢獻。

    (摘自2018年7月24日《河北日報》)

        
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